毕淑敏说：“做父母是没法子辞职的，也没法子补考重新来过。父母们，没有终点，总要努力，好上加好。”也正是基于这种责任，越来越多的父母从孩子出生开始就各种购买“保险”，以期能应对不可预知的各种风险。
可您知道吗？保险并不是一剂万能药，买保险也是一门科学，买错保险比不买保险可能还要遭受更大损失！正如今天要说的这两个案例：
东莞的Z先生从事副食批发生意十余年，生活也算小康，保险意识不错的他想到了要通过保险来转移风险。年初，他给自己和妻子投保了重大疾病保险，给两个孩子投保了年金保险。
Z先生考虑的初衷是，孩子患重大疾病的风险比较低，投保年金险可以在自己急需资金时通过保单进行贷款周转。而自己和妻子是家庭的主要经济来源，所以先给大人购买健康保险，以保证家庭不受重疾治疗所累。
然而疾病的降临往往出乎意料，在投保后的第34天，年仅4岁的小儿子竟不幸被诊断为急性非淋巴细胞白血病，Z先生为此四处求医，花了好几十万，一病回到解放前。
遗憾的是，孩子仅有1万元保额的附加住院医疗保险，且观察期内发生的疾病还属于合同规定的责任免除范围，也就是说，Z先生理论上可获赔的医疗保险金为零。
“为什么我当时没有先给儿子买健康险，哎。”想到此，Z先生追悔莫及。
虽然后来因在观察期后仍有多次住院治疗，除白血病之外还并发有肺部感染，经保险公司慎重讨论，按照观察期外肺部感染，向Z先生赔付了1万元医疗保险金。但这笔钱对庞大的医疗费来说只是杯水车薪……（案例来源：长城网）
桂林客户李女士与丈夫婚后经营着一家户外用品商店，日子红红火火，儿子降生后，二人将其视为掌上珍宝，恨不得把世界上最好的东西都给他。
怎料年1月，李女士刚满1岁5个月的儿子小宝突然出现反复高烧的情况，经医生确诊，小宝不幸罹患急性淋巴细胞白血病，需要尽快进行骨髓移植手术。但手术费加上后续康复费用，预计超过80万元。
正考虑把生意再做大的李女士与丈夫不得已把商店关了，一面带着小宝求医，一面四处筹措巨额的医疗款项，一家人的生活举步维艰。
不幸中的万幸是，李女士想到了曾为儿子于年7月投保的一份保险：主险41万，附加少儿重疾40万、少儿陪护金5份及豁免险，期缴保费元。
经报案、申请理赔、审核等一系列流程，最终确定孩子的病情符合重疾条款约定，且符合重疾双倍赔付条件，故赔付少儿重疾82万元。其中少儿重疾40万，少儿特定重疾保险金40万+少儿重疾陪护金2万，以后各次重疾陪护金于重疾确诊日后的第2至第6个保单周年日对应日按月依次给付共计10万，并豁免长险以后剩余各期保险费7.9万元，故共计赔付99.9万元。
当还在广州为儿子求医的李女士接到公司正常赔付短信通知后，不禁向理赔人员表示：“我儿子有救了！”（案例来源：广西新闻网）
那么，孩子的保险到底该怎么买呢？
1、在给孩子买任何保险之前，要确定家长自身的保障是否已经齐全，是否已经包含意外险、医疗险、重大疾病险、寿险等保障。只有在坚固的经济支柱的保障基础上，才能考虑其他额外保障。这一点很明显：一旦孩子有什么问题，如果大人健康、平安，是可以想办法解决的；可如果是大人出了问题，没钱没人，孩子怎么办？
2、一定要缴纳社保。各地不同户籍交费各有不同，但都有财政资金补贴，以郑州市为例，从去年开始，郑州儿童医保缴纳最新标准从30元上调到了元。儿童参保有哪些好处?郑州儿童医保门诊很多项目也能报销，据悉，郑州居民医保缴费提高后，年度最高报销限额从6万元调整到10万元。在社区门诊或者一类、二类、医院住院时，报销比例分别由75%、75%、70%、65%，提高到80%、80%、75%、70%。
3、如果孩子开始上学，比如幼儿园、小学、中学等，学平险也一定要上。自年开始，教育部就规定学校不能再代收学平险，商业保险要去保险公司或找保险代理人购买。这并不代表国家不提倡为孩子买保险了，目的则是让家长根据自己家庭和孩子的情况进行自主选择。学生保险是一个以学生这一特殊的弱势群体为保障对象的专项保险产品。它是最具有公益性的产品之一，具有保费低、保障范围广、保障额度高的特点，被誉为“校园里的生命工程”。家长一年只需交纳几十元，孩子就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。
4、在基本保障充足的情况下，着重考虑“意外险+重疾险+医疗险”保障型险种。
★对于18岁以下的学生来说，意外伤害险一年只需缴纳几百元的保费，但可以在孩子因意外而产生较高医疗费用、或因发生意外导致残疾时，获得较高赔偿，经济条件普通的家庭完全可以考虑将此作为孩子上学期间的基础险种来购买。
比如，某公司的一款意外伤害保险，投保年龄从7天至60岁都可以，最低保额为1万元，最低年缴保费不小于元。对于未成年成人，小于10岁的，最高意外保额为20万元；大于10岁的，最高意外保额可达50万元。此外，这款产品还附加了意外伤害医疗保险。
★根据国际儿童肿瘤学会调查显示：每3分钟就有1名儿童死于癌症！恶性肿瘤已经成为除了意外创伤之外造成儿童死亡的第二大原因。要知道，一旦患上大病重病，为寻求最佳治疗，家长多带患儿去北京、上海、医院，随之而来的就是高额医疗费用！因为新农合异地报销额度非常低甚至没有，所以几乎就是全部自费。
这就导致了“一些儿童肿瘤是完全能够治好的，比如最普遍的恶性淋巴瘤治愈率是85%，肾母细胞瘤的治愈率达到90%以上，儿童白血病的治疗更是接近世界水平。如果治疗过程中，患儿没有经济负担，治愈效果还会更好！”但现在很多家长最大的困难，就是没钱！
而如果家长提早备足各项健康保障呢？
⊙少儿重疾险，可化解因“病情复杂、疗程长、费用高”而导致的倾家荡产、甚至不得不放弃的困境，支付治疗过程中经常使用的进口药等不在社保报销范围内的药物、自费项目等。
⊙报销型医疗保险，保险公司会支付住院费用，按照保单规定凭发票报销医疗保险金，包括住院费、药品费、治疗费、检查费、材料费等。
⊙津贴型医疗保险，万一孩子生病住院，在报销大部分医疗费用的同时，家长还可有50元到元/天的住院补贴，以弥补这期间的误工损失。
5、若以上保障都已做足，还有闲余资金，可购买教育金保险。
教育险一般自0岁起投保，保障期长短不一，有的长达90岁甚至终身。这类终身型教育险北京哪些医院白癜风最权威白癜风学术交流峰会
